Mintos investeren review (7.9)

Is je spaargeld niet meer toereikend door de lage rente? Dan zou je eens kunnen kijken naar investeren in leningen. Dat kan bijvoorbeeld bij Mintos. Laten we eens kijken naar wat Mintos precies is, hoe het werkt, welke risico’s je loopt met het uitlenen van geld, en we kijken natuurlijk ook naar wat het oplevert

Wat is Mintos investeren?

Mintos is een marktplaats voor leningen aan particulieren en bedrijven. De bedenkers van Mintos zijn Martins Sulte en Martins Valters. Zij hebben beide ervaring opgedaan bij Ernst & Young, voordat ze hun platform lanceerden.

Als je belegger wordt bij Mintos, koop je notes. Dat zijn setjes van zes tot twintig leningen, die qua eigenschappen behoorlijk op elkaar lijken. Hoeveel je wilt investeren in een lening, bepaal je helemaal zelf. Maar er geldt wel een minimum van 50 euro.

Je kunt bij Mintos investeren in bedrijfsleningen, persoonlijke leningen en autoleningen met diverse looptijden. Wil je ook buiten Nederland of Europa investeren, dan is dat hier mogelijk. Daarnaast kun je tegenwoordig ook investeren in ETF’s, obligaties, onroerend goed 

Hoe werkt Mintos?

Investeren is iets anders dan sparen. Je laat hier actief je geld voor je werken. Daar zit ook een risico aan verbonden: investeringen kunnen fout gaan. Gelukkig helpt Mintos je een handje om ervoor te zorgen dat je investering een succes zal zijn. Het platform kan namelijk een goed gespreide leningenportefeuille op maat voor je maken. Je kunt kiezen voor een kant-en-klare portefeuille met de naam Mintos Core. Het platform adviseert minimaal 1000 euro in een portefeuille te beleggen.

Wanneer je liever zelf de touwtjes in handen houdt, kun je kiezen voor Mintos Custom. Je kunt in een tool aangeven welke criteria je stelt aan een lening of een investering. Mintos investeert dan automatisch in leningen die aan de criteria voldoen.

Aanbod

Naast leningen heeft Mintos ook andere aanbiedingen die interessant voor jou kunnen zijn. Zo kun je bij Mintos ook beleggen in ETF’s, obligaties, vastgoed en smart cash. We leggen je graag uit wat dat precies inhoudt en hoe je zo voortvarend mogelijk van start gaat.

ETF’s

Bij deze aanbieder kun je ook wereldwijd beleggen met een enkele ETF-portefeuille. Je profiteert dan van diversificatie en nul kosten. Om aan de slag te kunnen, moet je minimaal 50 euro inleggen. Je kunt dan beleggen bij aanbieders als iShares en Vanguard. Bij Mintos gaat het altijd om beleggen op de lange termijn. Mintos kiest voor bekende aandelen en ETF’s van betrouwbare aanbieders. Daarbij wordt de aanbieder gecontroleerd op liquiditeit, nauwkeurigheid van de tracking en de kosten.

Je hoeft je geen zorgen te maken over de belasting die je over ETF’s betaalt: alle ETF’s accumuleren. Bij een dividenduitkering om je dan niet voor nare verrassingen te staan. Dat komt goed uit voor alle beleggers in Europa.

Obligaties

Wil je beleggen in obligaties? Dat kan al vanaf 50 euro. Het proces van passief inkomen genereren is bij deze aanbieder een stuk eenvoudiger dan bij andere aanbieders. Je verdient inkomen uit regelmatige couponbetalingen en je kunt je portefeuille snel uitbreiden met minder volatiele activa. Mintos wil de onbereikbaarheid van beleggen in obligaties door particuliere beleggers wegnemen. Geen aanzienlijke kosten, geen enorme investeringen, en je bent niet voor lange tijd gebonden aan een obligatie.

Obligaties werken hier in vier stappen: allereerst stap je in voor minimaal 50 euro. Dan betaalt het bedrijf dat de obligaties uitgeeft rente aan de obligatiehouders. Jij ontvangt dan een voorspelbaar inkomen. Je initiële belegging wordt aan je terugbetaald wanneer de obligatie afloopt.

Vastgoed

Ook op het gebied van vastgoed kun je al met 50 euro bij Mintos investeren. Je legt dit bedrag minimaal in, zonder inkoopkosten. Dan begin je met passief beleggen in vastgoed. Je hoeft geen volledig pand te kopen, maar investeert maar deels. Het inkomen dat wordt opgehaald uit huur en potentiële kapitaalgroei, wordt verdeeld over de investeerders. Zo ontvang je een regelmatige inkomstenstroom.

Het mooie is dat Mintos de angel uit investeren in vastgoed haalt. Er is geen gedoe met ingewikkelde aankoopprocessen of met onderhoud. Zo wordt vastgoed toegankelijk voor iedereen. 

Smart cash

Wil je op de korte termijn geld parkeren, een noodfonds opbouwen of je vermogen in contanten houden, dan is Smart Cash misschien een uitkomst voor je. Deze dienst van Mintos zorgt ervoor dat je geld goed bewaard wordt, en ook nog eens wat oplevert. Mintos werkt vanuit de gedachte dat je geld op een gewone spaarrekening niet snel genoeg groeit. Heb je Smart Cash, dan wordt je geld alleen belegd in  een zeer liquide geldmarktfonds, waar geen hoge pieken en diepe dalen zijn. Het fonds belegt in obligaties, geldmarktinstrumenten en bankdeposito’s met een hoge kredietkwaliteit. Het fonds wordt beheerd door BlackRock.

Met Smart Cash kun je tot 3,5 procent rente op je geld verdienen, zonder verdere verplichtingen. De rente wordt dagelijks berekend en aan het begin van elke maand uitbetaald.

Hoe werken Mintos Notes?

Mintos Notes is een financieel instrument met een ISIN. Je moet minimaal 50 euro investeren in één note. Zo’n note kan tussen de 6 en de 20 leningen omvatten. Stel je voor dat iemand één set notes uitgeeft en deze op het platform plaatst. Jij kunt dan 1 van de beleggers op het platform zijn die instapt, samen met nog een aantal anderen.

De kredietverstrekker verkoopt een bundeling van 10 vorderingen op leningen, en verstrekt een lening aan meerdere kredietnemers. Je ontvangt de rente die leners betalen voor hun onderliggende leningen.

Hoe hoog is de rente bij Mintos?

Mintos vindt dat geld op de bank laten staan zonde is. Tegenwoordig is de spaarrente zo laag, dat het geld maar amper voor je werkt. Daar wil Mintos wat aan doen. Als je bij deze aanbieder gaat beleggen in leningen, kun je het maximale uit je geld halen. Dat kan zomaar 11,3% rente opleveren.

Wil je effectief investeren, dan is het belangrijk dat je kijkt naar wat goede langetermijninvesteringen zijn. Je kunt ervoor kiezen je beleggingsopbrengsten te herbeleggen, zodat ze steeds groter worden. Na verloop van tijd groeit je geld steeds sneller. Daarom is op de lange termijn beleggen een goed idee.

Tijdstip rentebetaling

In de ideale wereld krijg je op elk moment geld uit je beleggingen. Helaas bestaat de ideale wereld niet. Ook niet bij Mintos. Daarom gaat het platform uit van zeven dagen om rente uit te betalen. Aan het einde van de zevende dag berekent Mintos het bedrag dat het moet afrekenen met het uitleenbedrijf: met jou als investeerder, dus. De aanbieder controleert of, en hoeveel geld naar het uitleenbedrijf moet worden overgemaakt.

Doorgaans kun je dus rekenen op 8 dagen. Houd er rekening mee dat het in sommige gevallen ook langer kan duren.

Minimale inleg

Mintos vindt het belangrijk dat iedereen kan beginnen met beleggen in leningen. Daarom kun je je reis al beginnen met slechts 50 euro. Mintos biedt ETF’s als fractionele aandelen aan. Zo kun je een uitgebreid portfolio samenstellen met eersteklas ETF’s, ongeacht hun volledige aandelenprijs. Op de secundaire markt kun je al vanaf 1 euro aan de slag.

Gemak van uitstappen bij Mintos

Heb je je geld nodig, dan kun je meestal je lening(en) aan een andere investeerder verkopen via de secundaire markt. Het mooie van Mintos Core, is dat je altijd bij je geld kunt. Je stopt dan gewoon met de lening. Wil je helemaal geen geldschieter meer zijn bij Mintos, dan is uitschrijven heel eenvoudig. Dit doe je door op ‘Beleggen stoppen’ te klikken onder het knopje ‘Portfolio’s’.

Hoe veilig is Mintos?

Investeren in Mintos is technisch gezien veilig. Het platform maakt er werk van om ervoor te zorgen dat de gegevens van haar klanten en investeerders veilig zijn. Maar aan het investeren zelf zijn wel risico’s verbonden. Net als bij beleggen in aandelen is ook beleggen in leningen niet zonder risico. Zo kan het voorkomen dat de lenende partij niet terugbetaalt. Mintos doet er wel alles aan om dat te voorkomen.

Gelukkig kun je zelf bepalen hoe risicovol je wilt beleggen in leningen. Zo kun je bijvoorbeeld ervoor kiezen te werken met een onderpand. Dan kies je vooral voor hypotheken en autoleningen.

Hoewel Mintos gereguleerd is door de Letse overheid, dekt de bescherming van €20.000 alleen niet-belegde fondsen, en niet de leningen die nog actief zijn. Het is daarom belangrijk om te diversifiëren en je bewust te zijn van de risico’s.

De voordelen van Mintos

Ga je aan de slag met Mintos, dan geniet je van verschillende voordelen. Eén daarvan is dat dit platform al behoorlijk wat ervaring heeft. Niet voor niets is het uitgegroeid tot de grootste marktplaats voor P2P-leningen in Europa. Het platform heeft door de jaren heen een grote verscheidenheid aan leningen en beleggingen opgebouwd. Ongetwijfeld dat er dus ook iets van jouw gading bij zit.

De nadelen van Mintos

Helaas is ook Mintos niet feilloos. Zo zetten we onze vraagtekens bij de terugkoopgarantie. Ook zien we veel meldingen van beleggers die in fondsen stapten, en nu ‘in afwachting van betalingen’ zien. Het is een melding die ervoor zorgt dat investeerders zich afvragen wanneer ze hun rendementen uitbetaald krijgen.

Mintos account openen checklist

Een rekening openen bij Mintos is heel eenvoudig. Je hoeft alleen je naam, achternaam, land van verblijf en e-mailadres in te vullen. Kies een wachtwoord en maak je account aan. Je moet mogelijk je identiteit bevestigen met je eID. Houd je BSN-nummer bij de hand, want deze kan gevraagd worden.

Als je de eerste 50 euro in een note stort, kun je meteen aan de slag met Mintos Core of met Mintos Custom. Die keuze maak je helemaal zelf.

Conclusie: is beleggen bij Mintos een goed idee?

Mintos biedt een toegankelijke manier om te investeren in leningen, te beleggen in vastgoed, obligaties, ETF’s en smart cash, met een laag instapbedrag en flexibele opties. Hoewel er risico’s zijn, zoals bij elke investering, zorgt de regulering door Letland voor extra gemoedsrust. Als je bereid bent om risico te nemen en een gevarieerde portefeuille op te bouwen, is Mintos zeker het overwegen waard.