Raisin review: Sparen in het buitenland via Raisin (8.4)

Aan het einde van deze review over Raisin weet je alles wat je moet weten over deze rekening. Lees met me mee: Ik doe een analyse op rente, gemak, risico’s en de snelheid van het openen van je Raisin rekening. Lees hieronder de resultaten van mijn persoonlijke review over Raisin.

Wat is Raisin en waarom je moet overstappen

Raisin is een bankenplatform uit Duitsland waarbij je via één account bij meer dan 38 banken binnen Europa kunt sparen. Raisin is een fintech met een sterk internationaal karakter. Ze krijgen steun van toonaangevende Europese en Amerikaanse investeerders zoals PayPal, Deutsche Bank en Goldman Sachs. Sinds dat ik jong ben spaar ik via de Rabobank. Echter, de rente bij deze bank is al jaren bedroevend laag. De afgelopen tijd is de spaarrente bij veel banken gestegen maar bij de Rabobank niet. Ondanks de megawinsten die de bank rapporteert. Op een gegeven moment gaat dit toch knagen.

Een stukje achtergrond…in de periode 2001 – 2008 ontving ik al een leuke rente tussen de 2 en 4%. Dit blijkt uit de historische ECB rentetarieven.

De periode na de kredietcrisis van 2009 – 2022 was dramatisch. De spaarrente werd zelfs negatief. Op dit moment ligt de gemiddelde rente bij de Nederlandse grootbanken ABN, Rabobank of ING tussen de 1,40 en 1,70%. De beste rente op een spaarrekening via Raisin bedraagt 3,26%. Je ontvangt 2x meer rente bij een buitenlandse spaarrekening via Raisin.

Dit is dus een belangrijke reden voor jou om ook over te stappen. Bovendien hebben ze nu ook een actie waarbij je tot €1.000 bonus kunt ontvangen.

Uit bovenstaande grafiek kunnen we tevens afleiden dat Nederlandse huishoudens steeds vaker in het buitenland sparen. Belangrijke reden is de hogere rente. Aan het einde van het derde kwartaal 2023 bedroegen de totale banktegoeden van Nederlandse huishoudens in binnen- en buitenland tezamen € 577,2 miljard euro. Nederland staat daarmee binnen de eurozone op de zevende plaats als het gaat om het gemiddelde banktegoed per inwoner.

Hoe werkt het?

In dit deel van mijn persoonlijke Raisin review vertel ik je hoe het platform werkt. Raisin breekt barieres af. Voorheen was het niet mogelijk om als Nederlander te sparen bij een bank in het buitenland. Om te sparen bij de partnerbanken van Raisin maak je één keer een account aan en zo kun je moeiteloos de bank kiezen met de voor jou meest gunstige voorwaarden: op de site van Raisin staan ze allemaal in helder Nederlands onder elkaar. Vervolgens open en beheer je zoveel spaarproducten als gewenst vanaf één centraal account. Ideaal als je je spaargeld wilt spreiden over verschillende producten, banken en landen. En in welk(e) land(en) je ook kiest te sparen, alle rekeningen en aangehouden tegoeden zijn altijd gewoon in euro.

Is het veilig

Je spaargeld wordt gedekt door wettelijke depositogarantiestelsels tot € 100.000 per rekeninghouder per bank (of een gelijkwaardig bedrag in lokale valuta).

Raisin heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (vergunningnummer: 12045380) en biedt zijn website, klantenservice en documentatie in het Nederlands aan, zodat je met maximale eenvoud en gemak kan sparen in het buitenland tegen een (veel) hogere rente dan bij je huisbank. Raisin werkt samen met Raisin Bank om de Raisin-rekening aan te bieden.

Al meer dan 1 miljoen spaarders maken gebruik van het platform.

Hoe hoog is de rente bij Raisin

Je kunt momenteel sparen op een vrij-opneembare spaarrekening of deposito waarbij je jouw geld vastzet voor een vaste rente en periode. Op de spaarrekening kun je nu een rente behalen van 3,26% bij Distingo Bank uit Frankrijk. Bij een deposito ontvang je nu 3,70% bij Banca Progetto uit Italië. Let wel, de hoogste rente op een spaarrekening is nu momenteel niet bij Raisin te vinden, maar bij Santander Consumer Bank uit Spanje met Belgisch bijkantoor tegen 3,35%. De rente op deposito’s bij Raisin ligt momenteel wel op het hoogste niveau op de markt.

Waarop letten bij het openen van een rekening

Stel, je wilt een spaarrekening of deposito openen via Raisin. Waar moet je dan op letten? Lees mee. Ik vertel je wat de belangrijkste punten zijn om op te letten.

Bronbelasting

Sommige landen berekenen bronbelasting. Raisin kan je helpen deze belasting naar 0% te krijgen. Dit regel je direct bij je aanvraag. Overigens hebben de meeste aanbieders verdragen met Nederland en hoef je niets te doen.

Bekijk hierboven een overzicht van alle landen. Wil je niets met bronbelasting of de vermindering daarvan te maken hebben? Kies dan een bank uit een land waar er geen standaard bronbelasting (d.w.z. 0%) geldt, te weten Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Italië, Noorwegen of Zweden.

Krediet rating land

Allereerst is het verstandig om naar de krediet rating van het land te kijken. Banken met een AAA rating zijn gezonder dan banken met een B rating. Nederland krijgt bijvoorbeeld een AAA, evenals Zweden en is dus het meest gezond.

De credit ratings zijn gebaseerd op macro-economische, financiële en politieke situaties. Dit geeft aan hoe goed de landen in staat zijn om schulden terug te betalen. De credit ratings zien er als volgt uit:

• AAA – Hoogste credit rating
• AA – Zeer hoge credit rating
• A – Hoge credit rating
• BBB – Goede credit rating
• BB – Speculatief
• B – Zeer speculatief

Kredietrating bank

Maar alleen de kredietrating van het land zegt niet zoveel. Je moet natuurlijk ook kijken naar de kredietrating van de bank zelf. Hiervoor kun je kijken naar de CET-1 ratio. Dit ratio zegt hoe de verhouding is van uitstaande leningen vs eigen vermogen. Hoe hoger dit ratio, hoe veiliger de bank.

Dit ratio van Nederlandse banken ligt op gemiddeld 17,2%. (peildatum 2022, bron ECB). Het Nederlandse bunq is een uitschieter (27,2%).De minimale vereiste CET-1 ratio is 4.5.

Minimale inleg

De minimale inleg bedraagt voor spaarrekeningen €1. Voor deposito’s tussen de €500 en €20.000. De maximale inleg bedraagt €100.000. Want, dit is tevens het maximale bedrag wat je terugkrijgt bij een eventueel faillissement van de bank via het Europese depositogarantiestelsel.

De termijn

Bedenk vooraf goed of je geld op korte termijn nodig hebt. Wanneer dit zo is kun je het beste voor een spaarrekening gaan. Als je het geld wat langer kunt missen kies dan een deposito. Vaak kun je een deposito al openen vanaf 6 maanden vast. De meest populaire termijn is 1 jaar vast.

De voordelen van Raisin

Het openen van een account bij Raisin is gratis, en je betaalt geen kosten voor het gebruik van het platform. Je verdient geld door de rente op je spaargeld, en Raisin verdient door een vergoeding van de partnerbanken te ontvangen wanneer je via hun platform spaart.

Raisin stelt je in staat om toegang te krijgen tot spaarrekeningen en deposito’s van banken in verschillende landen, waardoor je mogelijk hogere rentetarieven kunt krijgen dan wat lokale banken bieden.

Bovendien kun je door te sparen via Raisin spaargeld spreiden over verschillende banken en landen, wat kan helpen om risico’s te verlagen en je portefeuille te diversifiëren

De nadelen van Raisin

Aangezien Raisin een online platform is, heb je geen fysieke aanwezigheid bij de banken waar je spaart. Dit kan een nadeel zijn als je de voorkeur geeft aan persoonlijk contact met je bank.

Het beheren van spaarrekeningen bij meerdere banken in verschillende landen kan complex zijn. Je moet mogelijk rekening houden met verschillende belastingregels, valutaomzettingen en andere administratieve zaken. Raisin geeft wel goed inzicht waar je op moet letten.

Hoewel Raisin toegang biedt tot spaarrekeningen met hogere rentetarieven, zijn deze vaak gebonden aan deposito’s met een vaste looptijd. Hierdoor loop je het risico dat je je geld niet direct kunt opnemen als je het nodig hebt zonder een boete te betalen, waardoor je liquiditeitsproblemen kunt ondervinden.

Raisin rekening openen checklist

De rekening is alleen voor persoonlijk gebruik en je bent fiscaal inwoner van Nederland. Na het invullen van je persoonlijke gegevens zoals NAW en het uploaden van een identiteitsbewijs verifieer je met videobellen. Houd je BSN nummer bij de hand. Je kunt geen Nederlandse bankrekening koppelen aan de spaarrekening en bent verplicht een Raisin rekening aan te houden.

Waarom ik Raisin aanbeveel

Ik spaar nu zelf een jaar via het platform van Raisin en ben erg tevreden. Ik krijg een flink hogere rente dan bij mijn huisbank. 2x zoveel rente en ik kan makkelijk switchen tussen spaarrekeningen wanneer er zich een partnerbank met een betere rente aandient. Wel dien je er rekening mee te houden dat het overboeken van je geld iets langer duurt dan normaal. 1 a 2 dagen. Je opent een Raisin-rekening binnen 2 a 3 werkdagen. Kortom, een zeer interessant product. Onze review score is een 8.4. Klik hier om naar de website van Raisin te gaan.